Hogyan lehet hozzájutni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításhoz?
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások hazánkban fontos öngondoskodási eszközként funkcionálnak, különösen azok számára, akik hosszú távra terveznek. A kormány 2025-re új lehetőséget biztosít a nyugdíjpénztári megtakarítások felhasználására, amely nemcsak a nyugdíjas évekre való anyagi felkészülést támogatja, hanem családalapítási és lakhatási célokra is felhasználhatóvá válik. Cikkünkben bemutatjuk, hogy miként érhető el ez a megtakarítás, és mire használható fel az elkövetkező időszakban.
Czégai Fanni
Mi az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás és miért érdemes használni?
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások hosszú távú pénzügyi biztosítékot nyújtanak az öregkorra. Ezeket a pénztártagok önkéntes alapon gyűjtik, és nyugdíjba vonuláskor igényelhetik az összegyűjtött tőkét és annak hozamait. A kormány most egy új szabályozással lehetővé tette, hogy a tagok bizonyos feltételek mellett már aktív korukban, lakhatási célokra is felhasználhassák megtakarításaikat.
Mire használható fel a nyugdíjpénztári megtakarítás?
A 2025-ös évben az önkéntes nyugdíjpénztárak tagjai lakhatási célokra használhatják fel megtakarításaikat. Az alábbi lehetőségek közül választhatnak:
• Ingatlan- és telekvásárlás: A megtakarításokat új otthon vagy telek megvásárlására is lehet fordítani.
• Házépítés, bővítés, korszerűsítés és felújítás: A pénz az ingatlan értéknövelésére is költhető.
• Lakáshitel törlesztés: Akiknek jelzáloghitelük van, annak havi törlesztőrészleteit, elő- és végtörlesztését is finanszírozhatják a nyugdíjpénztári megtakarításból.
Hogyan lehet hozzáférni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításhoz?
Az önkéntes nyugdíjpénztárak ügyfelei 2025. január 1. és december 31. között férhetnek hozzá megtakarításaikhoz lakhatási célokra. Az alábbi lépésekben foglaltuk össze a hozzáférés módját:
1. Lépés: Tájékozódás a felhasználható egyenlegről
A pénztárak két alkalommal tájékoztatják tagjaikat az elérhető egyenleg nagyságáról:
• 2024. december 31-ig
• 2025. március 31-ig
Ez a tájékoztatás segít megtervezni a pénzfelhasználás módját, hiszen a felhasználható összeg az egyéni számlán 2024. szeptember 30-án meglévő egyenlegtől függ.
2. Lépés: Dokumentumok előkészítése
A lakhatási célú felhasználáshoz szükség van igazoló dokumentumokra. Ingatlanvásárlás esetén például adásvételi szerződést, felújításnál pedig a kifizetett számlákat kell benyújtani. Ezeket a számlákat tömbösítve lehet benyújtani a következő határidőkig:
• Legkésőbb 2025. december 31-ig, három alkalommal.
3. Lépés: Igénylés benyújtása és kifizetés
A pénztárak a benyújtott számlák alapján a kifizetéseket 60 napon belül teljesítik, a legutolsó határidő pedig 2026. március 1. Az időben benyújtott igénylések gyors feldolgozása érdekében fontos, hogy minden szükséges dokumentumot pontosan töltsünk ki.
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás lakhatási célú felhasználásának lehetősége sok család számára új lehetőségeket nyit 2025-ben. Ez a döntés azonban hosszú távú hatással lehet az anyagi helyzetünkre, így érdemes körültekintően megtervezni, hogy milyen célra és hogyan használjuk fel ezt a forrást. A megfelelő információk beszerzésével és a jogszabályok betartásával a nyugdíjpénztári megtakarítás jelentős segítséget nyújthat a lakhatási célok elérésében.
