Hogyan szabadulhatsz meg adóstársként a hitelfelelősségtől?

Sokan nem tudják, hogy adóstársként nem kell örökre a hitelben ragadni. Válás, külföldi költözés vagy egy új hitel miatt is dönthetsz úgy, hogy kilépnél. A jó hír: ez lehetséges – de csak bizonyos feltételekkel. Mutatjuk, mire kell figyelned, ha szeretnél hivatalosan is megszabadulni az adóstársi kötelezettségektől.

Amikor egy adóstárs szeretne kilépni a hitelből, a cél az, hogy többé ne legyen felelős a fennálló tartozásért. A hitelszerződést ekkor módosítják úgy, hogy az adóstárs neve törlésre kerül, és a jövőben már csak a főadós viseli a felelősséget a hitel visszafizetéséért.

Az egyik leggyakoribb ok a párkapcsolat megszűnése – válás vagy különválás után érthető módon sokan szeretnék lezárni a közös anyagi ügyeket is. Más esetekben az adóstárs saját hitelt venne fel, de a meglévő szerepvállalása ezt ellehetetleníti. Az sem ritka, hogy valaki külföldre költözik, és már nem akar szerepelni egy magyar hitelben.

Fontos: az adóstárs nem csupán társ, hanem teljes mértékben felel a hitel visszafizetéséért – akár végrehajtást is indíthatnak ellene, ha probléma van.

Mikor és hogyan lehet kilépni?

Az adóstárs kivonása nem automatikus, hanem banki döntéshez kötött. A bank alaposan megvizsgálja, hogy az egyedül maradó adós képes-e önállóan törleszteni a teljes hitelt. Ezt hívják JTM-vizsgálatnak, ahol a jövedelmet és meglévő kötelezettségeket veszik górcső alá.

A bank akkor engedélyezi a kilépést, ha:

• az egyedül maradó adós hitelképes,
• stabil jövedelemmel rendelkezik,
• és teljesíti a bank által előírt feltételeket.

Ha a bank nem engedélyezi a kilépést önmagában, van néhány lehetséges kerülőút:

• Hitelkiváltás: Egy új hitellel kiváltják a meglévőt, így új szerződés születik – gyakran egy másik banknál.
• Adóstárs csere: A kilépő adóstárs helyére más lép be, aki szintén megfelel a banki elvárásoknak.

Milyen költségekkel járhat?

A kilépés nem csak adminisztrációs kérdés – komoly költsége is lehet:

• Szerződésmódosítás díja (akár több tízezer forint)
• Új hitelbírálat díja a JTM-vizsgálat miatt
• Közjegyzői díj, ha közjegyzői okirat készül (pl. jelzáloghiteleknél)
• Új értékbecslés díja, ha ingatlan a fedezet
• Földhivatali eljárás díja, ha változik a tulajdonos

Ezek alapján a teljes procedúra akár 100 ezer forintot is meghaladhatja.

Milyen dokumentumokra lesz szükség?

A bankok eltérő gyakorlatot követnek, de az alábbiak szinte mindig szükségesek:

• Kilépésre irányuló kérelem
• Meglévő hitelszerződés másolata
• Jövedelemigazolások a főadóstól
• Tulajdoni lap és új értékbecslés (ingatlanfedezet esetén)
• Nyilatkozatok a kilépéshez a szerződő felektől

Az adóstárs kilépése tehát nem lehetetlen – de komoly feltételekhez és banki jóváhagyáshoz kötött. Érdemes időben tájékozódni, előkészíteni a szükséges dokumentumokat, és számolni a költségekkel is. Ha fontos számodra, hogy anyagilag és jogilag is tiszta helyzetet teremts, ne halogasd a folyamat elindítását.

Nem vagy biztos benne, hogyan tudnál kilépni adóstársként a hitelből? Segítünk eligazodni a lehetőségek és a költségek között. Jelentkezz konzultációra itt: https://proab.hu/kapcsolat/