Központi AI-rendszer szűri a csalásokat – technológiai áttörés a bankolásban

2025. július 1-jétől minden banki utalást mesterséges intelligencia elemez valós időben Magyarországon. A Központi Visszaélésszűrő Rendszer (KVR) másodpercek alatt dönt egy tranzakció sorsáról – így a felhasználó szinte semmit sem észlel a háttérműködésből, mégis sokkal nagyobb biztonságban lesz a pénze.

Az új KVR rendszert a Magyar Nemzeti Bank megbízásából a Giro Zrt. üzemelteti, és célja, hogy még azelőtt kiszűrje a gyanús pénzmozgásokat, hogy a csalók hozzáférnének az átutalt összegekhez. A mesterséges intelligencia minden egyes utalást összevet a bankok által megosztott, folyamatosan frissülő csalásmintázatokkal, és az eredményt egy 1-től 10-ig terjedő kockázati pontszámmal jelzi vissza.

A teljes elemzés és válasz 1 másodperc alatt megtörténik, így a bankoknak marad idejük dönteni: mehet az utalás, felfüggesztik, vagy visszautasítják. A gyorsaság kulcsfontosságú, mert az azonnali fizetések alapelve – az 5 másodpercen belüli teljesítés – továbbra is megmarad.

Fontos változás, hogy ha egy tranzakció kockázati értéke eléri vagy meghaladja a 7-es szintet, és a bank nem végez további ellenőrzést, akkor a pénzintézet köteles megtéríteni az ebből eredő károkat. Ugyanez igaz, ha nem történt meg az erős ügyfélhitelesítés.

Ez az új szabály nemcsak a bankokat teszi felelőssé a csalások megelőzésében, hanem ösztönzi is őket arra, hogy fejlesszék saját védelmi rendszereiket – aminek már most is látványos eredményei vannak.

Bár a támadások száma emelkedik, az egy tranzakcióra jutó kár rekordalacsony szintre süllyedt: Az elmúlt négy évben a visszaélések sikerességi aránya 83%-ról 35%-ra csökkent, az ellopott összegek aránya pedig 84%-ról 56%-ra esett vissza. Az idei első negyedévben az egy sikeres csalás során ellopott átlagos összeg 822 ezer forint volt – ez az elmúlt két év legalacsonyabb értéke. Emellett az ügyfelek vesztesége is csökkent: ma már csak az esetek kevesebb mint harmadában kell ténylegesen viselniük a kárt.

A KVR nem váltja ki a bankok saját csalásszűrő rendszereit, hanem kiegészíti azokat – méghozzá olyan mintázatok és gyanús tranzakciók észlelésével, amelyek egy-egy bank ügyfélkörén belül nem is lennének láthatók.
Ez teszi a magyar rendszert különlegessé: minden hazai bankra kiterjed, és a világon egyedülálló módon kötelező érvényű.

A mobilalkalmazások is fontos szereplők a védelemben

A banki appok folyamatosan fejlődnek: többek között lehetővé teszik a banki hívások azonosítását, az utalási limitek beállítását, vagy a kártyahasználat földrajzi korlátozását.
Az OTP, a Gránit Bank, a K&H, a MagNet, az Erste vagy a CIB már kínálnak ilyen lehetőségeket, és az ügyfél egy kattintással le is tilthatja vagy újraaktiválhatja a kártyáját, sőt, akár ideiglenesen ki is zárhatja magát a saját fiókjából, ha gyanús tevékenységet észlel.

A mesterséges intelligencia nemcsak kényelmesebbé, hanem biztonságosabbá is teszi a bankolást. A KVR bevezetésével a pénzünk védelme magasabb szintre lép, de az ügyfelek tudatossága továbbra is kulcsszerepet játszik a csalások megelőzésében.